2024年から始まった新しいNISA制度。投資枠が拡大し、投資家にとって魅力的な仕組みになりました。
「新NISAを始めたいけど、何を買えばいいの？」「どのくらい投資すればいいの？」と迷う方も多いのではないでしょうか。
本記事では、投資初心者でも分かりやすく 新NISAを最大限に活かすためのシンプルで効果的な投資戦略 を解説します。
本記事の対象者
本記事は 20代〜50代で、10年以上の運用期間を確保できる方 を対象としています。
それ以外の方は、参考程度にご覧いただくか、読み物として楽しんでいただければ幸いです。
新NISAとは？制度の基本をおさらい
年間投資枠：積立投資枠120万円 ＋ 成長投資枠240万円
生涯投資枠：1,800万円
非課税期間：無期限
つまり「長期投資を強く後押しする制度」であり、投資家にとって非常に有利な仕組みです。
なぜ投資が必要なのか？
現金だけでは資産は目減りする
日本は長期的にインフレ傾向があり、円の価値は少しずつ下がっています。銀行預金の金利ではインフレに追いつけません。
株式投資は経済成長の果実を得られる
株を保有することで、資本主義社会の成長を自分の資産として取り込めます。過去のデータを見ても、長期的には株式市場の成長は続いてきました。
投資戦略の結論
結論はシンプルです。
👉 優良な投資信託を「長期・分散・積立」でコツコツ続けること。
なるべく早く市場に資産を投じることで、高いリターンを得られる可能性が高まります。
当ブログでは特に
✔ オルカン（全世界株式）
✔ S&P500（米国株式） をおすすめしています。
貯金額別おすすめ戦略
高金利の借金がある → まず返済を優先
借金なし＋生活防衛資金なし → 月100円から投資を始めつつ、防衛資金を優先的に貯める
生活防衛資金あり → 家計状況や目標に応じて積立額を増やす
シミュレーション：月いくら積み立てるとどうなる？
仮に 年利5%で15年間運用した場合の目安は以下の通りです
「小さな積立でも時間をかければ大きく育つ」というのが投資の強みです。
投資初心者にありがちな失敗
短期で結果を求めて売ってしまう 流行りの銘柄に手を出す 複雑にしすぎて続かない
暴落時に焦って失禁売却をしないこと。暴落時はバーゲンセールと考えることで不安を軽減できる。
ポイントは シンプルに継続すること。オルカンやS&P500に投資して放置でOKです。
まとめ:新NISAはシンプルに使うのが最適解
まずは生活防衛資金の確保 → インデックス投資を積立
オルカンまたはS&P500を積立
複雑に考えず、早く始めることが大切
新NISAは複雑に考えず、シンプルに「長期・分散・積立」で使うのが結論です。
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